捨不得花錢又存得窮酸？理清9問題，存得心安花得開心
【早安健康／古川武士（習慣化顧問株式會社CEO）】愛亂花錢——! 找出隱匿的「凶手」，將之逮捕 C小姐每個月實領薪資二十二萬日圓（約新臺幣七萬元），而且住在家裡，但還是一毛存款都沒有。看看她的信用卡明細，大多是拿來買洋裝、喝酒、買化妝品等等。她也會利用刪減伙食費，調整整體支出。 其實，C小姐想存結婚基金。而且如果不懂得理財，結婚後也會帶來困擾，因此她想戒掉亂花錢的行為，但很難改善。 該怎麼做，才能戒除浪費錢的習慣而擁有存款呢？ 存不了錢又愛花錢
戒掉亂花錢的壞習慣、養成存錢的好習慣
，是很多人的共同課題。我定期舉辦以亂花錢為主題的習慣化諮詢活動，從這些經驗當中，汲取五項重點，為大家說明。 對策1 省吃儉用，有必要嗎？──你存錢的目的，到底是什麼？ 相當多的人都是──「沒有原因，就是想存錢」。或許節省、樸實勤儉，是日本人的美德，所以不節省就會產生罪惡感。 但是，請重新問自己，為什麼要節省？有必要嗎？ 我認為，還是要以有效「運用」為前提來思考金錢。差別只有現在用，或將來用而已。存錢的最終目的，是能在未來使用。比起在未來使用，如果現在用掉反而更有效，那儘量花也沒關係。 尤其是年輕的上班族，一股腦兒存錢，反而會損失投資自己的機會，更有甚者，會拉低自己的生涯報酬，或者失去消費機會，比如只限年輕人參與的娛樂或運動等等。正因如此，如果能聰明使用金錢，並搭配目的，就能邁向你原本設定的目標。 想戒掉亂花錢習慣的人，其目的大多是「為了將來能安心，所以要存錢」，或者「想有效運用金錢」。如果想存錢，我建議你思考存款的金額和這個金額的必要。如果是為了將來而存，就等於失去現在使用金錢的機會，這樣好嗎？請權衡其中的得失輕重。想更有效運用金錢的人，我建議你先決定要如何使用省下來的錢，或者要存到多少。如果沒有設定這些明確的目標，只是沒頭沒腦地節省，是無法長久持續的。 另外，思考目的、考量現狀時，也可能會導出沒必要節省的結論。想體驗豐富、充實及幸福的人生，所以需要錢─這才是合理的判斷。 比起全面節省，針對重點開支改善更有效！下一頁專家提供更多不痛苦省錢法對策2 放棄全面性的節省 開始省錢後，很多人會立刻在伙食費和治裝費上，設定一堆規矩。但是，如果抹煞了生活中的寬裕和豐富多樣，就是本末倒置。最壞的狀況就是，反彈性地衝動買下高價商品。 因應對策的重點，在於「選擇和集中」。導致你亂花錢的「幫凶」，應該會集中於某個部分。多數的情況諸如，排行榜上前三名的飲宴費、深夜回家的計程車費，以及治裝費或網拍上的衝動性消費，即占了浪費支出的大部分。如果是這樣，就集中在這三個項目，思考亂花錢的節制方法，並放過其他的「小犯人」，還能避免帶來不必要的壓力。 對策3 你最浪費的前三名是什麼？ 說到記錄，如果想到的是「記帳簿」，很多人會感到沉重。消費行為和吃飯一樣，通常出自於無意識、跟著感覺走，如果不用數字來掌握現狀，就難以控制。不正確診斷，即無法提出合適的解決方法。 首先，請在紙上或Excel 中，寫下預定支出。剛開始，從相對較接近固定金額的項目填起，包括租金、電費、水費及電話費等。接著，列出變動因素較大的項目，包括伙食費、飲宴費、治裝費，以及其他購物費用。請從這當中，選出最浪費的三個項目，集中火力於此。再來，只要記錄這些項目的支出即可。說是記錄，但可先收好發票明細，每週小計一次即可。利用手機的記帳軟體，效果也不錯。藉由管理目標值和現實值，可減少浪費，存款也會增加。 將重點放在影響力較大的項目上，進行節省。如果這樣還不夠，完成方才決定的三大項浪費支出後，下一次，再選出三個浪費支出。總之，要點就是「選擇」和「集中」。 對策4 固定使用額度、開設多種戶頭 刻意製造無法使用金錢的狀態，強制力會開始運作，讓省錢行動順利進行。例如，決定存款金額後，直接從薪資轉出。發薪日的隔天，先匯出一定的額度，剩下的金額則用來生活。 另外，申請三個戶頭區分使用薪資，也能發揮效用。第一個戶頭用來支出伙食費或租金；第二個戶頭是娛樂、遊玩的花費；第三個則是自我投資的戶頭。分三個錢包運用金錢，就不需要棘手的管理作業。此外，在錢包中放入固定的金額，由於有額度限制，可以預防亂花錢的行為。請思考適合你自己的方法。 對策5 列入「購物清單」，一週就滅火！ 網路、購物節目、超商，以及購物中心……現在，真是消費誘惑多的時代。但是，如果輸給這些誘惑，錢就會漸漸離你而去。 因此，我要建議的是，避免暫時的情緒性消費。比如，禁止立刻購買五千日圓（約新臺幣一千五百元）以上的物品，先靜置於「購物清單」中一週。如果一週後，仍覺得是必要的物品，就毫不猶豫地入手。這麼做，就可以防止衝動性消費造成的浪費。 省錢省到窮酸超痛苦？下一頁專家告訴你更多秘訣，養成真正長久的花錢好習慣！
聰明存錢，也聰明花錢
問題1 臨時想買東西 建議定下簡單的規則把想買的物品寫入購物清單，如果一週過後還是想要再買，有合理的理由，買下也無妨。如果無法依感覺判斷，請試著在紙上寫下金額、購買理由，以及帶來的效用。透過客觀考量成本效益，可以做出更合理的判斷。因為幾乎所有的消費決定，都是靠感覺判斷。不因衝動性購物而後悔的訣竅，在於下手前能擁有高度的理性判斷。 問題2 省到生活變得寒酸、無趣 如果出現省錢省到無力，或許是因為過度勉強自己。犧牲豐富的生活，過著節儉的人生，真的是正確的嗎？第一個解決方法是嘗試稍微增加一天的預算；第二個方法是只管理浪費支出最多的項目，其他項目則自由運用。建議避免過度投入精力在影響力較小的部分。 問題3 記帳要怎麼簡單、持久？ 很多人希望記帳能做到十全十美，卻又因此感到疲憊。發生這種狀況，就改變記帳方式。具體的方法包括，把記帳簿換成手機APP，或蒐集發票，到了月底再一次輸入金額，並統計加總。現在有很多可輕鬆記帳的APP和筆記本，請選擇適合自己的工具。 問題4 有在記帳，但是完全省不到錢 記帳簿不過是讓現狀明確化的資料。會有這個問題，我想應該是沒有以此為依據，花時間思考改善方法吧？檢查記帳簿，並思索看看，要把哪個部分減到多少？為了達到目標，該怎麼做？一個月一次即可，建議挪出思考時間。 本文摘自《15分鐘的人生整理術》／古川武士（習慣化顧問株式會社CEO）／光現出版原文引自：月薪七萬卻零存款…即刻改善！9個對策讓你花錢不浪費、省錢不痛苦
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